虚拟货币被“扼杀” C2C交易还不爽

自从接受央行约谈以及多家银行和支付机构再次表态打击决心以来，市场普遍认为虚拟货币交易将迎来全面封禁后的“至暗时刻”。但是，要在短时间内彻底切断炒作资金的链条，并非易事。 6月22日，北京商报记者发现，目前，虽然包括OKEx、Binance在内的多家币市已经关闭或暂停法币交易，但仍通过C2C交易平台向国内用户开放。主要支持银行卡、微信支付、支付宝等，通过个人转账或添加微信好友。

C2C交易花样百出

虽然“人人喊打”，但虚拟货币交易屡禁不止，主要渠道之一是各大交易所开通的C2C交易。

6月22日，北京商报记者对火币、OKEx、币安三大交易所进行了亲测，发现三大交易所均已关闭或暂停法币交易。不过，通过C2C交易平台，国内用户依然可以通过银行卡、支付宝、微信支付等支付方式成功购币。

以OKEx交易所为例。目前，平台官方APP仍有快速、可选的购币区和售币区。用户只需要注册账号，上传有效身份证虚拟货币交易平台好，进行个人实名认证，即可操作各种币种。交易操作。

具体来说，在快速交易区，注册用户只需一键输入购买的人民币金额，就会显示相应币种的一定份额。支付方式为微信支付。主要操作方式需要用户添加卖家微信，开通微信支付，然后给卖家汇款。

为了躲避支付机构的监控和调查，交易所平台上的卖家也是花样百出。

北京商报记者注意到，添加卖家微信后，微信页面提醒，“请注意核实对方身份，汇款、转账等请务必电话确认。 ，以保护您的财产和隐私。”对此，卖家向北京商报记者解释，在使用微信支付进行交易时，出现提示的风险主要是因为交易者太多，属于正常现象。同时，该人士还强调，转账时请不要填写USDT、BTC等备注，以免转账被拦截；如转账遇到风险提示，需将交易金额转至用户微信零钱通，转账时选择零钱。 如果金额低于200元，买家可以直接微信红包虚拟货币交易平台好，这样就不会被拦截了。

同时C2C交易平台提醒用户转账需要实名账户。转移时，他们不能备注任何信息。转账5万元以上，需要分批转账。

绝非巧合。北京商报记者通过OKEx交易所C2C平台成功买币后，在币安平台测试了同样的操作，支付方式为银行卡支付。

在具体操作上，打开支付页面，平台会详细告知卖家姓名、银行账号、开户银行等信息；在支付页面，平台还提醒用户，为防止转账被封，账户被冻结，转账过程中不能进行转账。注意敏感信息，例如 BTC、USDT 和 Binance。

短短5分钟，北京商报记者通过多种支付方式在多家交易所购买了虚拟货币。

逆风交易所增加信用度

为什么在多次禁令下，非法交易仍然屡禁不止？从行业来看，背后的原因是多方面的。

一方面，虚拟货币交易隐蔽性高，难以识别和识别。中南财经政法大学数字经济研究院执行院长、教授潘鹤林指出，即使没有微信、支付宝、银行卡，私下交易也普遍存在。在他看来，虚拟货币交易本身具有一定的匿名性，交易双方都存在风险，无法保证，但这种交易就像现金交易一样，很难追踪。因此，在政策层面，最重要的是把控金融支付的接口。没有任何虚拟货币网站可以与金融机构对接，但很难完全禁止C2C本身。

另一方面，虚拟货币交易有一定的历史和现实原因。金融科技专家苏小睿对北京商报记者表示，目前不少币市仍支持用户通过C2C平台进行交易。一是C2C交易模式作为绕过监管的方式已经存在了好几年，目前很难完全封杀；第二，从实际原因来看，国内投资者若要进行虚拟货币交易，必然离不开资金流向和银行卡媒体。在买卖双方“爱我要”逃避监控的前提下，付款人也难以查证。

另外，北京商报记者从多方采访中获悉，C2C货币交易屡禁不止。除了小而分散的资金交易难以监控外，也离不开投机者的市场需求。目前，虚拟货币对投机者仍然具有吸引力。国内很多投机者对比特币等虚拟货币还抱有“一夜暴富”的幻想。如果 C2C 交易的双方都愿意，就很难买卖。完全停止它。

值得一提的是，虽然是个人之间的C2C交易，但北京商报记者注意到，目前自选区或快递交易区的虚拟货币卖家都是交易所平台认证的商户，已经提交到事务。支付相应的保证金。正如币安平台设置了“持续锁仓保障”一样，OKEx也会为虚拟货币交易提供保障。

对此，宏观分析师周茂华对北京商报记者表示，如果要进一步整顿C2C交易，我们可能会开始打击开放平台入口的交易所。在他看来，虽然目前大部分交易机构都设在海外，但仍然允许他们为“炒币”提供担保，这对中国部分人的合法财产构成威胁，相关的增信活动也属于违法行为。 ，并且在国内监管之下。类别。

账户冻结风险

从行业角度看，C2C交易存在高风险，买家和相关机构都应提高警惕。对于市场交易参与者，一方面要考虑参与交易的法律风险；

周茂华指出，无论这种非法跨境平台“交易”是否可信，对于这种地下交易和支付方式的纠纷或财产损失参与者都没有法律保护。在他看来，国内监管对于虚拟货币炒作的态度是坚定和一贯的，而虚拟货币炒作最终需要法币​​“变现”，这离不开金融账户和支付基础设施。因此，为有效遏制投机炒作风险，还需要形成监管与金融机构、国内监管部门的合力，加强监管；同时，金融机构要认真履行客户身份识别义务，加强异常交易监测预警，依法报告可疑交易。向有关部门报告。

针对涉事支付机构，微信支付回应北京商报记者称，微信支付不支持虚拟货币交易，从未开通虚拟货币类商户接入。如果发现有客户使用微信支付进行虚拟货币交易，将采取拒绝交易、暂停交易、冻结资金账户甚至清算等分级管控措施。如相关交易涉及洗钱等违法行为，还将按照《反洗钱法》等法律法规的要求，及时向反洗钱监管部门报告。微信支付表示，欢迎广大用户举报，微信支付将按照相关监管规定坚决打击，坚决维护客户合法权益，防控金融犯罪，维护金融市场秩序。

该行客服还告诉北京商报记者，目前正在加大对虚拟货币交易的调查力度。一旦发现相关行为，将立即采取暂停商户交易、终止客户关系等措施，并向相关部门报告，以保护用户。为了账户资金的合法权益和安全，建议用户不要进行虚拟货币相关交易。

此外，北京商报记者就涉事平台的C2C交易行为采访了多家交易所，但截至发稿时尚未收到相关回复。

不过，北京商报记者从知情人士处获悉，目前领先交易所已与Visa、万事达等机构达成合作，并表示全球用户可以自由选择更适合自己的交易方式。他们自己。至于C2C交易，交易所表示这是所有用户之间的转账行为，是用户点对点的个人行为，平台不会干预。

Disk和Lin也表示，虚拟货币无法追溯，不受法律保护，所以很多C2C交易是没有任何保证的交易，甚至可能存在欺诈行为。银行和支付机构应加强对这种行为的监管。那些明显的虚拟货币交易将被阻止。

苏小睿表示，炒币者通过C2C交易可能面临账户限制和冻结的风险。对于涉案机构来说，首先要增强机构的合规意识，机构需要加大对虚拟货币交易的限制。其次，要提高机构的科技水平。可综合利用大数据、人工智能等技术加强虚拟货币交易。货币交易监控。北京商报记者岳品玉刘思宏